Dia dos Pais: fintech mostra como fazer um planejamento financeiro para a educação dos filhos

Dia dos Pais chegando e uma das principais preocupações de quem tem filhos ou pensa em ter é como garantir uma educação de qualidade, sem apertos financeiros. Para isso, não tem mágica. É preciso traçar objetivos e planejar. A boa notícia é que a tecnologia disponível hoje ajuda bastante. A Magnetis, fintech especialista em gestão de investimentos, traz um passo a passo de como montar este planejamento de longo prazo visando rentabilidade e segurança.

As dicas foram organizadas pelo especialista em investimentos e finanças pessoais Luciano Tavares, CEO da fintech, direcionadas, principalmente, para quem está partindo do zero.

Defina metas

Fazendo uma pesquisa, é possível estimar com um bom nível de certeza quantos anos serão necessários para que os filhos cumpram todos os ciclos de ensino até, pelo menos, o final do nível superior.

Porém, essa conta pode não ser suficiente para elaborar um planejamento financeiro eficiente. Para isso, é preciso estabelecer metas mais detalhadas a partir das inúmeras opções que surgem desde o momento em que a criança inicia sua trajetória escolar.

Por exemplo: o dinheiro será gasto em uma escola particular? Em cursos de idiomas? Aulas de músicas e atividades esportivas? Ou em um intercâmbio durante a graduação ou mesmo durante o ensino médio?

Estime todos os gastos

Em alguns cenários, os gastos com mensalidades e material didático não são os únicos que entram na conta. Por isso, uma estimativa realista deve ir além das despesas óbvias. Se no futuro os filhos optarem por ingressar numa universidade pública, a natureza das despesas será totalmente diversa, por exemplo.

O dinheiro que deixará de ser gasto com matrículas e mensalidades pode ser direcionado para a mudança de cidade (caso a universidade não esteja onde a família reside) e pagamento de aluguel, da alimentação, do transporte e demais despesas necessárias para mantê-los enquanto cursam a graduação.

Se o seu filho é pequeno (ou ainda nem nasceu!) é claro que fazer uma estimativa 100% precisa é uma tarefa impossível, mas faça o esforço de prever qual padrão de estudos e quais oportunidade você gostaria de prover ao longo da vida do seu filho.

Poupe com disciplina

Uma maneira simples de avaliar se a atual situação financeira da família comporta a meta de economia é calcular se os gastos mensais são maiores que a renda. Quando isso acontece de maneira recorrente, além de tornar complicada qualquer economia de recursos, encaminha a família para um endividamento difícil de ser contornado, já que é quase sempre necessário recorrer ao cartão de crédito ou cheque especial para fechar o mês.

Se isso estiver ocorrendo, é essencial identificar quais despesas estão comprometendo as contas da casa e tomar medidas deeducação financeira para cortá-las, ou pelo menos, diminuí-las. Essa é uma decisão que deve ser tomada em conjunto, com os membros da família. Além disso, tais restrições não devem comprometer a qualidade de vida de maneira drástica.

Todos os meses o dinheiro deve ser reservado como se fosse um gasto fixo. Se por algum imprevisto não for possível honrar esse compromisso em determinado mês, organize-se para repor o dinheiro nos seguintes. Deve-se ter disciplina e organização.

Invista o dinheiro economizado

A partir do momento em que o dinheiro começar a ser economizado, deve-se procurar formas vantajosas de investi-lo para vê-lo render e não perder valor. Nessa hora, as possibilidades disponíveis no mercado financeiro são várias. Mas como nessa situação o objetivo ainda está distante, o ideal é procurar por aplicações que combinem segurança e boa rentabilidade, principalmente para proteger o dinheiro investido da inflação. O que pode fazer a diferença quando pensamos em aplicações para o longo prazo.

Nesse sentido, a caderneta de poupança deve ser evitada. Ela pode até ser simples de administrar, ter alta liquidez, e ser segura por contar com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). No entanto, o seu rendimento é ruim, fazendo com que o dinheiro aplicado não cresça da forma como poderia.

Existem opções de investimentos melhores, também protegidos pelos FGC, igualmente acessíveis e que podem ajudar a atingir seus objetivos de forma mais efetiva. Opções como títulos públicos, CDBs, LCAs e LCIs e alguns fundos de investimentosdevem ser considerados após uma análise cuidadosa. Outra opção é busca um especialista em investimentos, que possa te auxiliar a diversificar suas aplicações de forma efetiva. O ponto importante aqui é escolher investimentos que estejam alinhados aos seus planos. Fazer as decisões erradas, pode não só trazer prejuízos mas colocar todo o planejamento financeiro para educação dos filhos em risco.